Potrzebujesz pilnie pieniędzy i nie masz zdolności kredytowej? Rozwiązaniem są pożyczki bez BIK. Niektóre instytucje pozabankowe umożliwiają takie pożyczki.
Po co BIK zbiera dane?
Instytucje, które współpracują z BIK, mają możliwość zweryfikowania Twoich dotychczasowych spłat zobowiązań, przed udzielaniem kredytu bądź pożyczki. Dzięki oszacowaniu ryzyka, bank jest w stanie podjąć decyzję o udzieleniu albo odmowie kredytu. Historia kredytowa, którą bank otrzyma od BIK, nie jest jedynym czynnikiem branym pod uwagę podczas pożyczki, do takich rzeczy należy także np. wysokość zarobków.
Jakie dane są w BIK?
- dane osobowe
- dane dotyczące zobowiązań pieniężnych (data pożyczki, okres spłaty, rodzaj zobowiązania, waluta)
- historia spłat
- a także informacje o ewentualnym zadłużeniu.
Ustawa „Prawo bankowe art. 105 ust. 4i” wskazuje, iż banki oraz instytucje finansowe są zobowiązane do przekazania informacji do BIK w terminie do 7 dni od zajścia zmian w danym zobowiązaniu. Obowiązek ten mają także instytucje pożyczkowe godnie z „art. 59b ust. 3 ustawy o kredycie konsumenckim”.
Czy moje dane są w BIK?
Dane do BIK trafiają bezpośrednio po złożeniu wniosku o kredyt, czy też pożyczkę. Instytucje (banki, firmy pożyczkowe, SKOK-i) na bieżąco przekazują Twoje dane do BIK (co najmniej raz w miesiącu) aż do czasu spłaty zobowiązania.
Po jakim czasie usuwane są dane z BIK?
O tym, jak długo BIK przechowuje informacje o Twoich zobowiązaniach, decyduje kilka warunków. Możemy podzielić czas przetwarzania informacji przez BIK na dwa rodzaje:
- spłata terminowa
W przypadku terminowej spłaty zadłużenia BIK przechowuje Twoje dane od momentu złożenia wniosku o kredyt bądź pożyczkę, aż do momentu terminowej spłaty zobowiązania. Jeżeli wyraziłeś zgodę na przetwarzanie informacji o spłaconych kredytach i pożyczkach, BIK przechowuje i udostępnia instytucjom informacje przez najbliższe 5 lat od daty spłaty.
- spłata nieterminowa
Niezależnie czy wyraziłeś zgodę, czy też nie, jeżeli:
- Miałeś opóźnienie w spłacie dłuższe niż 60 dni.
- A także od momentu poinformowania Ciebie przez bank o przetwarzaniu Twoich danych bez Twojej zgody minie 30 dni.
Twoje dane będą widoczne w BIK przez 5 lat.
Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?
W celu weryfikacji swoich danych w BIK można wygenerować raport ze strony BIK.pl. Koszt zamówienia jednego raportu wynosi 54 zł. Podczas realizacji konieczne jest potwierdzenie swoich danych osobowych poprzez aplikację mObywatel albo przelewem online na 1 zł ze swojego konta bankowego.
Czy są jeszcze pożyczki bez BIK?
Okazuje się, że w dzisiejszych czasach wciąż dostępne są pożyczki bez BIK. Taką pożyczkę możesz uzyskać jedynie od instytucji pozabankowej. Podczas podjęcia decyzji o udzieleniu pożyczki firmy nie weryfikują Twoich danych w Biurze Informacji Kredytowej. Brak weryfikacji daje możliwość podpisania umowy o pożyczkę dla osób z negatywną historią kredytową.
Gdzie dostanę pożyczkę bez BIK?
Pożyczki bez BIK są możliwe po zarejestrowaniu na stronie internetowej firmy, w której chcemy wziąć pożyczkę. Wystarczy złożyć wniosek przez internet i uzupełnić swoje dane osobowe:
- imię i nazwisko
- adres zamieszkania oraz adres do korespondencji
- numer telefonu oraz adres e-mail
- numer dowodu osobistego
- dane o wysokości zarobków
- dane pracodawcy
- dodatkowe dane, które mogą się różnić w zależności od firmy pożyczkowej.
Po weryfikacji, naszych danych dostaniemy informację o pozytywnym albo negatywnym rozpatrzeniu wniosku.
Wymagania pożyczki bez BIK
W celu wzięcia pożyczki bez BIK wystarczy spełnić poniższe kryteria:
- polskie obywatelstwo
- skończone 18 lat
- środki wpływające na konto.
Wymagania dla pożyczki bez BIK, są bardzo małe. Najważniejszym punktem jest wysokość zarobków oraz ich regularność. To głównie ten punkt decyduje o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku.
Pożyczki bez BIK i KRD
Chwilówki dostępne są przez internet. Firmy pozabankowe, które umożliwiają wzięcie pożyczki bez BIK, nie weryfikują danych klienta w bazie danych systemu BIK. Taka pożyczka jest także bardzo szybka, ponieważ proces weryfikacji klienta jest zautomatyzowany. Jeżeli więc potrzebujesz pilnie niedużej kwoty, możesz skorzystać z pożyczki bez BIK.
Pożyczka dla każdego bez odmowy
Firmy pozabankowe mogą przyznać pożyczkę nawet osobom, które nie mają żadnego wynagrodzenia. Dla takich instytucji Twoim dochodem może być emerytura, renta bądź świadczenia socjalne. Niektóre instytucje pozabankowe, które oferują pożyczki bez BIK, weryfikują swoich klientów w innych bazach. Pozytywne rozpatrzenie wniosku wówczas zależy jedynie od danej firmy, warto więc w przypadku odmowy spróbować w innej firmie, w której wewnętrzne kryteria mogą okazać się wystarczające.
Zagrożenia pożyczek bez BIK
Do głównych ryzyk związanych ze wzięciem takiej pożyczki należą:
- wysokie koszty
Oprocentowanie chwilówek jest dużo wyższe niż w zwykłych kredytach w banku. Warto więc dokładnie przeczytać umowę i zwrócić uwagę na wszystkie koszty.
- nieuczciwe oferty
Chociaż pożyczki cały czas są coraz lepiej regulowane polskim prawej, to niestety wciąż możemy spotkać się z nieuczciwymi ofertami. Krzykliwe hasła w reklamach często przyciągają klientów, jednak nie mają nic wspólnego z rzetelnymi praktykami firm. Dlatego tak ważna jest wcześniejsza weryfikacji firmy, w której chcemy wziąć chwilówkę.
Na co zwrócić uwagę podczas pożyczki bez BIK?
Podczas weryfikacji naszego przyszłego zobowiązania finansowego należy zwrócić uwagę na RSSO. RSSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która informuje nas o tym, ile będziemy musieli zapłacić za pożyczkę (jakie są jej koszty). RSSO podawane jest w procentach.
Firmy oferujące pożyczki bez BIK
Do największych firm, które oferują pożyczki bez BIK, należą:
- KredytOK
- SuperGrosz
- Cashtero.
Przykłady pożyczek bez BIK
- KredytOK
kwota pożyczki: 1000 zł – 12000 zł
okres spłaty: 12 – 16 miesięcy
- SuperGrosz
kwota pożyczki: 1000 zł – 30000 zł
okres spłaty: 4 rat – 50 rat
- Cashtero
kwota pożyczki: 100 zł – 10000 zł
okres spłaty: 61 – 90 dni
Podsumowanie
Podczas pożyczki bardzo ważna jest weryfikacja firmy, z której chcesz skorzystać. Należy pamiętać o tym, że niektóre firmy wciąż stosują chwytliwe hasła reklamowe, jednak ich oferta nie jest korzystna. Przed pożyczeniem szybkiej gotówki porównaj inne oferty dostępne na rynku. Wciąż dużo firm pozabankowych udziela pożyczki bez BIK. Z takich pożyczek warto skorzystać, jeżeli potrzebujesz szybko oraz niedużej gotówki oraz masz zły BIK.
