Potrzebujesz pilnie pieniędzy, których nie masz? Szybka pożyczka może pomóc Ci pokryć niespodziewane wydatki.
Czym jest pożyczka?
Definicję pożyczki definiuje kodeks cywilny – „Art. 720. Umowa pożyczki”. W skrócie pożyczka jest formą umowy, w której dający deklaruje pożyczyć biorącemu ustaloną kwotę pieniężną, a biorący deklaruje zwrócenie tej samej ilości pieniędzy. Pożyczka umożliwia dającemu prawo do pobrania odsetek oraz pozaodsetkowych kosztów od biorącego (marże, prowizje, opłaty za przygotowanie danej pożyczki oraz koszty ubezpieczenia). W przypadku pożyczki większej niż 1000 zł konieczne jest przygotowanie formy dokumentowej. Pożyczki zazwyczaj są krótkoterminowe (np. chwilówki). Każda pożyczka jest indywidualna i motywowana różnymi potrzebami.
Dla kogo jest pożyczka?
Pożyczka przede wszystkim jest dla osób, które pilnie potrzebują pieniędzy. Najczęstszą przyczyną brania pożyczki jest niespodziewany wydatek taki jak naprawa samochodu, leczenie, czy pilny remont. Często spotykamy się z sytuacją, gdzie szybki zastrzyk pieniędzy potrzebny jest, aby sfinansować podróż marzeń, często na ostatnią chwilę wychodzą Nam wydatki, które nie były wcześniej przewidziane. Pożyczkę może wziąć osoba, która jest pełnoletnia oraz ma pełną zdolność do czynności prawnych. Kolejne wymagania dotyczą już konkretnych instytucji udzielających pożyczki. Do najpopularniejszych wymagań należą:
- stałe źródło dochodu,
- zdolność kredytowa,
- miejsce zamieszkania w Polsce.
Nie każda instytucja wymaga spełnienia wszystkich kryteriów. Wymagania różnią się w zależności od oferty danej firmy.
Do jakiej kwoty pożyczka?
Polskie prawo wskazuje maksymalną kwotę udzielonej pożyczki, która wynosi 255 550 zł. Firmy pozabankowe nie udzielają zazwyczaj klientom pożyczek większych niż 100 tysięcy zł. Większość szybkich pożyczek bez weryfikacji w bazie BIK nie przekracza kilkanaście tys. zł.
Wysokość pozaodsetkowych kosztów pożyczki
Dla osób fizycznych wysokość pozaodsetkowych kosztów pożyczki można wyliczyć ze wzoru MPK = K × n/R × 20%. Gdzie: MPK – maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów K – całkowita kwota pożyczki n – okres spłaty (podawany w ilości dni) R – liczba dni w danym roku. Takie koszty nie mogą być wyższe niż 25% całej kwoty pożyczki. W przypadku przekroczenia maksymalnej wysokości kosztów uwzględniany jest koszt w maksymalnej wysokości.
Rodzaje pożyczki
- Chwilówka
Jest rodzajem pożyczki, która wiąże się z bardzo krótkim okresem kredytowania. Kwota chwilówek jest zazwyczaj niewielka.
- Pożyczka
Wiąże się z dłuższym czasem na spłatę zobowiązania, a także z większą kwotą.
Ile mogę mieć pożyczek?
Prawo polskie nie normuje ilości pożyczek gotówkowych. Oznacza to, że można mieć w tym samym czasie kilka pożyczek w różnych instytucjach. Ważne jest jednak, aby zarządzać swoimi zobowiązaniami odpowiedzialnie i unikać nadmiernego zadłużenia.
Odstąpienie od umowy
Pożyczkodawca może odstąpić od umowy pożyczki, jeżeli stan majątkowy pożyczkobiorcy budzi poważne zastrzeżenia. Takie prawo przysługuje jedynie pożyczkodawcom, który w chwili zawarcia umowy nie wiedzieli o złym stanie majątkowym pożyczkobiorcy, pod warunkiem, że nie mogli tego łatwo zweryfikować.
Termin spłaty pożyczki
Termin spłaty pożyczki zależy od rodzaju pożyczki i warunków umowy z pożyczkodawcą. Może to być kilka dni, miesięcy, a nawet lat. Zazwyczaj termin spłaty pożyczki jest ustalony w umowie, jeżeli takiego zapisu brakuje, czas zwrotu pożyczki wynosi 6 tygodni. Bardzo ważne jest więc dokładnie przeczytanie umowy i zrozumienie wszystkich warunków przed jej podpisaniem.
Czym jest chwilówka?
Chwilówka jest krótkoterminową pożyczką, zazwyczaj na małą kwotę. Chwilówki udzielają jedynie instytucje pozabankowe. Chwilówki są najczęstszymi formami pożyczki bez BIK. To właśnie termin spłaty oraz kwota zobowiązania odróżnia pożyczki od chwilówek. Chwilówki cechują się prostą procedurą aplikacyjną i szybkim dostępem do środków, ale mają też wysokie koszty, takie jak wysokie oprocentowanie i dodatkowe opłaty.
Jak porównać oferty pożyczek?
Przed wyborem firmy pożyczkowej warto rozejrzeć się na rynku. Porównanie ofert pożyczek może być nieco czasochłonne, ale warto to zrobić, aby znaleźć najlepszą opcję. W celu porównania oferty należy zwrócić uwagę na:
- opinie klientów o firmie (warto zapoznać z negatywnymi komentarzami),
- kwotę pożyczki,
- termin spłaty,
- czas wypłaty.
Podsumowanie
Warto wziąć pożyczkę w przemyślanych sytuacjach, gdy masz pewność, że będziesz w stanie ją spłacić. Jeśli pożyczka przyniesie więcej korzyści niż kosztów i masz plan jej spłaty, to może być mądry krok.
